El 55% de las pymes españolas demandó financiación bancaria en 2025, según Equifax

El 55% de las pequeñas y medianas empresas (pymes) españolas demandó financiación bancaria, un 42% pidió servicios para su operativa y un 33% solicitó créditos comerciales, según un informe presentado este martes por la compañía global de data, analytics y tecnología Equifax sobre las tendencias de crédito en el mercado nacional durante el pasado ejercicio.

Así, en comparación con el 2024, y clasificando la demanda por su naturaleza, las solicitudes ligadas a la financiación bancaria se han reducido en un 4% respecto al dato cosechado el año anterior, mientras que en el crédito comercial --en el que se engloban la financiación de facturas y seguros-- se contraen un 0,3%. Por el contrario, la demanda de servicios se ha incrementado en un 24,3% en el mismo periodo de tiempo.

Entre los motivos de la contracción en la demanda financiera y en el crédito comercial, el director general de Equifax Iberia, Jon Egaña, ha argumentado que corresponde a la "propia caída del número de micropymes --menos de diez empleados--, que constituyen el principal motor de demanda". Aunque también ha justificado que existe "una menor confianza en el corto y medio plazo" que lastra las solicitudes.

En cifras, el número de microempresas en el país ha decrecido en un 1,4% respecto a 2024 y se sitúa en las 1,1 millones, representando el 25% del Producto Interior Bruto (PIB) del país. Las pequeñas (+1,2%) --entre 11 y 50 empleados-- y medianas empresas (+4%) --entre 51 y 250 trabajadores--, en cambio, se elevan hasta cotas de 170.000 y 30.000, respectivamente.

En este contexto, el estudio destaca que sobre la demanda de financiación bancaria por tamaño de las compañías se producen comportamientos semejantes. Así, en las mycroempresas la ratio de solicitudes ha pasado del 64% al 62,8% en un año. Mientras, entre las medianas la proporción se eleva en un 1,5%, hasta el 6,9%, y en las pequeñas las solicitudes se amplían ligeramente hasta el 30,3%.

En cuanto a la distribución por sectores, comercio y construcción han liderado la demanda de financiación bancaria con un 21,3% y 14,6%, respectivamente, en tanto que por comunidades autónomas Cataluña y Madrid han concentrado la mayor actividad con, respectivamente, un 21% y 20,6%, seguidas por Andalucía (14,1%) y la Comunidad Valenciana (11,8%).

LAS PYMES REGISTRAN LOS MAYORES VOLÚMENES DE SALDO IMPAGADOS
Por otra parte, las pequeñas empresas han concentrado los mayores niveles de saldo impagado, tanto en crédito comercial (44,6%), como en entidades financieras (42,1%).

Asimismo, por sectores, el comercio lidera el volumen de saldo impagado tanto en financiación bancaria (25,5%) como en crédito comercial (29%). Le siguen, en ambos escenarios, la construcción, la industria manufacturera y la hostelería.

No obstante, por regiones el comportamiento varía en función del tipo de financiación. En la bancaria, Andalucía aglomera el mayor volumen de mora con un 19,7%, por detrás se encuentran la Comunidad de Madrid y Cataluña, con un 19% y un 18,5%, respectivamente. En cambio, en el crédito comercial Madrid sube hasta la primera posición con un 20,4%, acompañada de Andalucía (18,2%) y Cataluña (17,6%).

De cara a las operaciones de morosidad --número de pymes con deuda sobre el total de pymes--, los sectores con peores registros son transportes (200,5%), hostelería (165%) y comercio (128%) en el caso de la financiación bancaria, mientras que en el crédito comercial el sector hotelero salta al primer lugar con una tasa del 308%.

Por regiones, Murcia (131,5%), Cataluña (123,7%) y Ceuta y Melilla (120,6%) acumulan el más alto nivel de operaciones morosas en préstamos (140,6%) con entidades financieras. Sobre el crédito comercial, es Extremadura quien más operaciones en incumplimiento refleja.

En esta línea, el estudio concluye que el 22% de las pymes con mora exclusiva en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) tienen una nueva mora transcurridos los siguientes 24 meses. La proporción se reduce al 15,5% si el periodo de tiempo se ajusta a la mitad.

SIN CAMBIOS EN LA DEMANDA POR EL IMPACTO DE LA GUERRA EN IRÁN
Sobre el impacto del actual conflicto geopolítico en Oriente Próximo, el director general de Equifax Iberia ha corroborado que, por el momento, "no se han detectado cambios en la demanda de productos financieros o en el volumen de aplazamientos de facturas".

Y ha añadido: "Estamos poniendo el foco en ello, intentando entender las dinámicas de las pymes que tienen un mayor componente de su negocio orientado en la exportación".

En cuanto a la posible crisis de crédito privado que empieza a despertar en Estados Unidos con entidades financieras involucradas, Egaña ha reconocido que "no le sorprendería que hubiese una reacción al alza y una trasfusión de operaciones de la banca tradicional a prestamistas especializados".